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Entendendo a desmonetização: definição, ilustração e mecânica

O que é a desmonetização?

A desmonetização refere-se ao processo de retirar o status de curso legal de uma unidade monetária. Isso geralmente ocorre quando há uma mudança na moeda nacional, em que a forma ou formas atuais de dinheiro são retiradas de circulação e aposentadas. A moeda aposentada é frequentemente substituída por novas notas ou moedas ou, às vezes, é introduzida uma moeda completamente nova.

Pontos principais

  • Quando uma unidade monetária perde seu status de moeda com curso legal, isso é chamado de desmonetização.

  • A desmonetização pode ter consequências negativas na economia se não for executada adequadamente.

  • Ela pode ser usada como uma ferramenta para estabilizar a moeda, combater a inflação e promover a transparência nas atividades econômicas.

  • A desmonetização na Índia em 2016 é um exemplo bem conhecido.

  • O termo “desmonetizado” também pode se referir a conteúdo digital que não se qualifica mais para distribuição de receita.

Entendendo o conceito de desmonetização

A desmonetização é uma intervenção significativa em uma economia que envolve a retirada do status de curso legal de uma unidade monetária. Tal movimento pode ter impactos positivos e negativos, pois afeta o meio de troca usado em todas as transações econômicas. Os países realizam a desmonetização por vários motivos, como para estabilizar sua moeda ou combater a inflação.

Um exemplo famoso de desmonetização foi a decisão do governo indiano em 2016 de retirar 86% da moeda do país de circulação. A medida visava a coibir a corrupção e as atividades ilegais, mas resultou em perturbações econômicas significativas, especialmente para as pessoas de baixa renda e que trabalham no setor informal.

A desmonetização tem sido usada historicamente para estabilizar o valor de uma moeda, como foi o caso do Coinage Act de 1873 nos Estados Unidos, que desmonetizou a prata em favor do padrão-ouro. No entanto, esse movimento levou a uma contração da oferta monetária, contribuindo para uma recessão. Como resultado, a Lei Bland-Allison foi aprovada em 1878, que remonetizou a prata como moeda legal.

Em 2015, o governo do Zimbábue recorreu à desmonetização como forma de resolver seu grave problema de hiperinflação. Com um impressionante crescimento mês a mês de 79,6 milhões por cento e crescimento ano a ano de 89,7 sextilhões por cento, a economia do país estava em apuros. O processo de desmonetização de três meses envolveu a eliminação gradual do dólar do Zimbábue de circulação e a adoção do dólar americano,da pula botsuanesa e do rand sul-africano como moeda legal do país em um esforço para estabilizar a economia.

A desmonetização também tem sido usada para promover uniões comerciais e monetárias entre as nações. Por exemplo, quando a União Europeia introduziu as notas e moedas físicas do euro em 2002, países membros como Alemanha, França e Itália desmonetizaram suas antigas moedas nacionais e adotaram o euro. Embora as antigas moedas ainda fossem conversíveis em euros a taxas de câmbio fixas por algum tempo para garantir uma transição suave, a desmonetização abriu caminho para que o euro se tornasse a moeda comum da União Europeia.

Vantagens e desvantagens da desmonetização

A desmonetização tem suas vantagens e desvantagens. Uma das vantagens é que ele pode ajudar a reduzir práticas financeiras fraudulentas, já que as pessoas não poderão trocar moedas ilegais com os bancos. Ela também pode ajudar a reduzir a evasão fiscal, contribuindo com receita adicional para a economia de uma nação. Além disso, a desmonetização do papel-moeda físico pode mostrar o avanço do sistema bancário, tornando a moeda digital mais acessível, mais segura de armazenar e mais fácil de transferir a propriedade. Indústrias e empresas organizadas geralmente se beneficiam mais da desmonetização, pois resulta em uma transição mais fácil para elas.

No entanto, a desmonetização também pode ter suas desvantagens. Pode ser inconveniente para os cidadãos, e o processo de eliminação gradual de apenas algumas denominações pode causar confusão. Como resultado do distúrbio, a economia de um país pode ter seu crescimento temporariamente estagnado durante o processo de desmonetização. Além disso, há medidas logísticas dispendiosas a serem tomadas, como a modificação e reprogramação de caixas eletrônicos e outros meios de desembolso de dinheiro. Os preços ao consumidor também devem ser reformulados para garantir que mudanças adequadas possam ser feitas, se necessário. Os assalariados diários, que geralmente estão entre os mais pobres e têm pouca ou nenhuma poupança, podem ser pagos em moeda extinta e precisam faltar ao trabalho para trocar seus ganhos em um banco.

Desmonetização

Prós da desmonetização:

  • Diminuição da evasão fiscal e aumento da receita tributária devido à maior transparência e responsabilidade

  • Potencial para maior crescimento do PIB no longo prazo, pois o aumento da receita tributária pode ser reinvestido na economia

  • Incentiva a inovação ao promover o uso de moeda digital e transações digitais

  • Reduz a criminalidade geral ao dificultar a circulação de dinheiro ilegal

Contras da desmonetização:

  1. Impõe um ônus aos cidadãos, especialmente àqueles que precisam converter moeda.

  2. Leva a uma desaceleração de curto prazo do PIB durante o processo de conversão.

  3. Incorre em altos custos administrativos, incluindo impressão de nova moeda, ajuste de caixas eletrônicos e mudanças de marketing.

  4. Pode afetar negativamente os setores movidos a dinheiro, podendo causar sua paralisação.

  5. Introduz novos tipos de riscos monetários, como o crime cibernético.

Exemplo de desmonetização na Índia

Em 2016, o governo indiano usou a desmonetização como uma ferramenta para modernizar uma economia em desenvolvimento dependente de dinheiro e combater a corrupção e o crime, como a falsificação e a evasão fiscal. As duas maiores denominações do sistema monetário da Índia, as notas de 500 e 1.000 rúpias, foram desmonetizadas, o que representava 86% do dinheiro em circulação no país. O primeiro-ministro Narendra Modi anunciou a decisão com pouca antecedência em 8 de novembro de 2016, declarando que essas notas haviam perdido imediatamente seu valor e que os cidadãos deveriam depositá-las ou trocá-las até o final do ano pelas recém-introduzidas notas de 2.000 e 500 rúpias.

Em 2016, o governo indiano implementou a desmonetização como um meio de modernizar a economia dependente de dinheiro, combater a corrupção e reduzir a criminalidade. Essa medida envolveu a descontinuação das notas de 500 e 1.000 rúpias, que representavam 86% do dinheiro em circulação na Índia.

Seguiu-se o caos quando os cidadãos receberam o aviso com pouca antecedência e tiveram só até o final do ano para depositar ou trocar suas notas antigas pelas notas recém-introduzidas de 2.000 e 500 rúpias. Longas filas se formaram do lado de fora dos caixas eletrônicos e dos bancos, que tiveram de fechar por um dia. Apenas 60% dos 200 mil caixas eletrônicos do país estavam funcionando devido às diferentes especificações das novas cédulas, e mesmo aqueles que distribuíam cédulas de denominações mais baixas enfrentaram escassez. As restrições do governo sobre os valores de saque diário exacerbaram a situação, e a grave escassez de dinheiro continuou em 2018.

A implementação da desmonetização afetou negativamente as pequenas empresas e as famílias, fazendo com que elas tivessem dificuldades para encontrar dinheiro. Surgiram relatos de trabalhadores diaristas que não estavam recebendo seus pagamentos, e a rúpia despencou drasticamente em relação ao dólar.

O objetivo do governo era eliminar a moeda falsificada, combater a evasão fiscal, eliminar o dinheiro sujo obtido com atividades de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo e promover uma economia sem dinheiro. Indivíduos e entidades com grandes somas de dinheiro sujo foram forçados a levar suas notas antigas ao banco e fornecer informações fiscais. Se não o fizessem, incorreriam em uma penalidade de 200% do valor devido.

Outros usos da desmonetização

  • Refere-se à prática comercial de negar pagamento, geralmente relacionada à mídia social.
  • Ocorre quando o criador de conteúdo de uma plataforma costumava receber pagamento, mas não é mais elegível devido a alterações subjacentes na plataforma.

  • Semelhante à descontinuidade do curso legal, em que um ativo já teve valor, mas não tem mais valor monetário.

Por que um país faria uma desmonetização?

  • Para estabilizar o valor de uma moeda ou combater a inflação.

  • Para facilitar o comércio ou formar uniões monetárias.

  • Como uma ferramenta para modernizar uma economia em desenvolvimento dependente de dinheiro e combater a corrupção e o crime (falsificação, evasão fiscal).

Vantagens da desmonetização

A desmonetização oferece vários benefícios, incluindo o controle de atividades criminosas por meio da remoção de notas ilegais de circulação. Isso inclui impedir a circulação de moeda falsa, pois os falsificadores não podem trocar suas notas falsas sem serem detectados. Além disso, ela pode ajudar a combater a evasão fiscal, pois as pessoas com renda não declarada devem declarar sua moeda e podem ser tributadas retroativamente. Por fim,a desmonetização pode promover a mudança para moedas digitais ao reduzir a circulação de moeda física.

Desvantagens da desmonetização

Apesar dos benefícios, a desmonetização também tem várias desvantagens. Uma das principais preocupações é o alto custo de impressão e cunhagem de novas moedas. Além disso, a eficácia da desmonetização na redução das atividades criminosas nem sempre é garantida, pois as pessoas podem ter ativos em outras formas além da moeda física. Por fim, esse processo pode ser arriscado e, se não for conduzido com cuidado, pode levar ao caos na economia.

Como a desmonetização afeta o PIB?

Inicialmente, a desmonetização costuma impedir o crescimento econômico e leva a um declínio no PIB. À medida que o processo de conversão ocorre, muitas indústrias e setores podem ser temporariamente interrompidos, levando a possíveis dificuldades no pagamento dos trabalhadores.

No entanto, a longo prazo, a desmonetização geralmente leva a benefícios econômicos que podem aumentar o PIB. Ao visar o crime financeiro, a desmonetização pode tornar as transações mais transparentes e desencorajar a circulação de moeda ilegal. Como resultado, os governos podem arrecadar mais receitas fiscais e fazer maiores investimentos em seu país, levando a um crescimento do PIB a longo prazo.

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